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贷款问答
广州中小企业贷款,银行主要审核内容有哪些?
发表于 2019年05月13日 浏览:
文章导读:广州作为全国的一线城市,自然有许多大大小小的企业,而企业在经营多少都会遇到需要资金周转的时候,一般中小企业发展需要资金都会考虑到到银行贷款,那中小企业贷款申请审核...

  广州作为全国的一线城市,自然有许多大大小小的企业,而企业在经营多少都会遇到需要资金周转的时候,一般中小企业发展需要资金都会考虑到到银行贷款,那中小企业贷款申请审核主要看哪些方面呢?要解决这个问题,我们得先知道贷款审批重心落在了哪里:

  一、客户背景

  企业申请贷款,配合银行做贷前调查历来是不可逾越的环节,只有你让它感到全然放心,它才有望敞开心扉,给你打开借贷资金池的“钥匙”。

  具体来说,银行研究的落脚点无外乎会在企业和企业主身上,问题往往围绕着企业市场份额、行业前景、行业利润、销售资源、国家政策、规模效益,又或者是企业主从业经验、教育背景、专业技术等方面展开。总之,一切都会以企业的经营能力的考虑为出发点,判断其偿债能力。

  二、企业信誉

  做生意讲究的是信誉,做资金生意,更是要求信誉至上。在受理企业贷款业务时,银行首当其冲会查看企业和企业主的征信报告,以此来判断企业的贷款资格。当然,征信固然重要,但由于会与无形资产直接挂钩,所以很多人在维护时会稍显刻意,让人看清信用面貌,却是不那么容易。

  所以,为了补足短板,银行会从周围人入手,通过聆听他们对你的评价,进而对你进行深入了解。譬如,会向上游企业问及你是否经常拖欠货款,再比如,向员工问及你是否拖欠工资。

  三、借款用途

  经营贷款,企业就应唱响“专款专用”的主旋律,可将资金用于生产经营、项目建设或采购等方面,但不得流入房产投资、炒股、赌博等高危地带,且资金投入方向要与经营范围所匹配,反之,银行拒贷十有八九。

  四、盈利能力

  对于银行而言,企业的经济活力就是第一生产力,毕竟偿债期间,银行的财路要与企业捆绑在一起。如果企业经营活力不足,萎靡不振,本想借钱助困,获取回报的它,最终很可能沦陷到鸡飞蛋打的地步。所以,对于盈利能力堪忧的企业银行都会避之唯恐不及。

  或许很多企业会将盈利能力与经营收入划等号,认为只要越过了收入门槛,就有望获得“贷款通行证”,其实还远不止于此,背后还隐藏着一些隐性条件。

  譬如,财务指标上,速动比率最好大于80%、现金比率应大于30%、主营业务收入增长率不低于8%、存货周转速度大于5次、净资产收益率大于5%等等。当然,除此以外,能够有抵押物做担保的企业最易获得银行青睐。

  五、资产负债比

  资产负债率主要反映企业总体的负债水平,以及财务风险和偿债能力。尽管行业不同,反映资产负债的水平也各有差异,但无论哪家企业,资产负债率过高,还债能力都会此消彼长地向下滑落。通常而言,银行规定企业的资产负债率必须小于70%,最好低于55%。

  符合以上的条件的企业想要申请银行贷款成功率是比较大的,如果想了解更多,欢迎点击“在线咨询”,我们将及时为您答疑解惑!

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