趁着春节放假回老家的时间，相信一定有不少的朋友会去买房。但房子的价格不是一般人可以承受的，因此很多人会选择以贷款的方式买房。对于需要贷款买房的人来说，要是没有良好的信用是很难贷款的。

那么如果信用有了瑕疵该怎么办？如何可以获得低利率？下面就一起来看看吧。

一、有了信用瑕疵怎么办？

1、让时间来“补救”

根据国务院法制办的《征信管理条例》规定，“不良记录”的保存期限为5年。在还清欠款后，相关记录会在不良行为终止后5年删除。如果没有还款，那么这个信用记录就会一直陪伴着你。

此外，国家规定，银行信用卡不良记录只记录24个月（2年），也就是说，在还清欠款的前提下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉。另外，如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录，大家可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明。

2、特殊情况可“商量”

如果你两年内连续三次，累计六次逾期还款，很多银行都会拒贷的；如果是两年至五年期间的逾期，有逾期记录的银行可以给你开非恶意逾期证明，银行还是会贷款给你的，只是相对于正常客户来说，你的贷款金额要降低，利率可能也会提高。

3、逾期不可随意销卡

如果造成信用负面记录，千万不要立即销卡，因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么这个不良记录就会一直存在。 好的办法是继续使用24个月，待良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。

4、非贷款方式买房

如果已被银行列入“禁贷征信严重逾期名单”，那么你只能以非贷款的方式买房了。另外，小编要提醒大家，现在有很多打着“消除不良信用”旗号的个人或公司活跃在网络不要轻易相信。

二、如何获取低利率？

1、公积金贷款

以公积金与商业贷款利率对比，同为贷款5年情况下，公积金利率为3.25％，比商贷低1.65％，相比其他贷款形式，公积金省钱力度更大。如果公积金不能满足贷款需要而选择组合贷款，也要秉承“公积金贷款无尽大，商业贷款无尽小”的原则。

2、保持良好的征信记录

个人征信记录是否良好是获得优惠利率的 基本条件，也是成为银行优质客户的重要考核标准之一。例如，有的银行规定，征信记录良好的客户购买首套房，可享受折扣优惠。影响征信的失信行为，其中就包括逃税漏税等行为，平时还是要多重视自己的个人征信。

3、证明自己的还款能力

这里说的还款能力不仅指借款人有较高且稳定的收入，还包括其他一些能作为抵押的资产。例如，有些银行规定，满足要求的优质客户，经过特批可享受 低8.5折的优惠，这里说的优质客户的限定标准，就包括征信、家庭资产等综合还款能力。

另外像公务员、医生、律师、教师、世界五百强员工等人群也是被银行归类为优质客户，这类人获得低利率的优势也较大。如果你的职业、收入等条件都还不错，又能提供额外的资产抵押，那你就有了跟银行讨价还价的资本。

4、在贷款银行存入一定比例的钱

有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例的钱，一般是按照贷款金额的一定比例算，不同的银行要求不同。例如，有些银行规定，对银行贡献度高的优质客户首套房 低可享受8.5折优惠利率，这里说的贡献度高，就包括在贷款银行存入一定比例的资金。

5、高额贷款更易获得高利率折扣

一些外资银行对客户的贷款额度非常看重，如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好，就会获得折扣利率。一般来说，贷款额度越高，则折扣力度越大。

由此可见，想要轻松搞定贷款买房，或者想要以更优惠的条件获得贷款，平时维护好自己的个人信用很重要，因为这定会增加在申请贷款时的“砝码”。所以，我们要注意日常生活中的信用小事，养成良好的信用习惯，让自己的好信用成为一张能够享受优惠金融服务的经济通行证！